因此見到剛入職的朋友，如有緣份是會在理財方面提點兩句。
話說某些人說我是入錯行(冏)
由於過往我花(浪費)了好幾年時間在尋尋覓覓一套剛出來社會時應當怎樣開始理財，以下是一些我整合起來的小建議。(有血有汗...><)
1. Mark數
一定要把每月收入和支出記錄下來。
我的建議是把工作的頭3個月或6個月完全記錄下來。
這樣你就知道自己的錢花去哪了。
一開始是"一定"會不習慣的!因為正常你不會記下每天所用的錢。
請先開始嘗試，第一步永遠是最難的!
說實話一個人要把一些動作成為習慣，可是要連續花上21天左右才成為習慣。
我嘛...這個花了我三年才成為習慣。
建議一開始分為工資收入，固定支出和常用支出三個大項。
工資收入(這不用我說了吧?)
固定支出(例如:保險或電話費等，價格不常變但每月要交的)
常用支出可分為3個小項(交通、飲食和其他)
一份簡單的Excel表就可以了。
這樣3~6個月下來，就會知道自己的錢大概花在哪了。
再來就是把自己的固定支出和常用支出加起來做個平均數。
把平衡數*3或6(6000 x 3 = 18000, 6000 x 6 = 36000)。
這個是救命錢是你在失業時用的。
例如: 我一個月的收入為10000元，固定支出和常用支出為6000元，這樣有4000元剩下。
可先把4000元存下來，6個至9個月就有應急錢了。
當然當中的一些的部份也可拿來投資，但新人們先好好把彈藥存好吧!
投資是在這時候開始學，並不是有錢就立即買賣。
在做步驟一儲錢的同時，請跟著做以下的步驟(不用花錢但我建議應該做的)
2.開立稅務易
這個網上交易的好處是可以遲些交，而且可以看到過往的交稅記錄。
一開始是會些不習慣，但之後你會感謝我的。
如果工作不變和入息不變，15分鐘內就可以完成!
除了個人基本免稅額之外，例如供養父母之類或讀某些課程也是可以減稅的。
這是稅局的如何計算你的薪俸稅的網頁
http://www.ird.gov.hk/chi/ese/st_comp_2015_16_budget/cstcfrm.htm
例如:你入息是10000元，12個月就是120000元了，由於個人免稅額的關係，你要交的稅是0元。
反過來，如果你的年收入是130000元，減去120000，那10000再乘以2%累進稅率就是200元了。
關於累進稅率可以參照以下
http://www.gov.hk/tc/residents/taxes/taxfiling/taxrates/salariesrates.htm#pr
其實還有其他方法減稅，但對新人而言還太早，我就不在這多提了。
3.保險
對某些人而言，保險是不需要的。對!如果你錢多到有病時能一下子拿出100萬而又沒有財政上的困難...
不是的話，就好好考慮一下吧。
因為人生是一場賽跑今日不知明日事，如果工作了不久就出現了一些意外或病，要一下子要錢(例如30萬時)，對一個剛出來工作的新人如何拿出來?
你拿不出當然就是你的家人拿出來啦(笑)，這樣你家不夠錢就要變賣一些東東來交醫療費，弄不好還會令家人的生活質素下降。
所以"保險不單是仔保障自己，也是保障家人。"
先簡單介紹一下常見保險的種類吧。(要注意風險管理在理財方面也是很重要的)
人壽:這東東是你"過身"了才拿到的!不是給你自己，而是家人的。
例如:我是家中唯一經濟支柱仍在供樓，還欠銀行200萬，那我買份保險>200萬就好了。
萬一身故了，家人就拿那些錢去買了這樓房，減少了另一半的負擔了。
如果新人們不是家中唯一的經濟支柱可以考慮遲些買。
(聽過有些產品為剛生的孩子買人壽...他真的夭折了...我還有手手腳腳呀..真不知道為什麼要買...)
意外:這產品是可買可不買的。例如行街被高空雜物或搭公共交通工具出意外等。詳細可以問問你將來的經紀。
醫療:這就是我們常說住院了的床位或雜費等，別小看這些雜費，一多起來對新人而言，也不算是可輕鬆應付的小數目。
危疾:這個很重要，特別是年輕的你一定要買的，這當中包含了一些比較大的疾病，例如心臟病等，通常一中你半條命已沒了。所以一定要早買，而且保額也要大於最貴的手術。例如心臟病手術需要80萬元，那最好多買一點到100萬元左右。以防保額不夠時悔不當初。
以上最重要的是危疾>醫療(前兩者最好一起買)>人壽>意外(這可以考慮買不買).
*留意危疾和醫療的保費會不定期上升。
人壽方面通常會連結儲蓄的產品，如果你有心去理財，我並不建議投資太多在儲蓄方面。
(對我來說保險只是用來作風險管理而不是作投資的工具)
保險產品的差異不會真的很多反而選擇保險經紀倒是很重要。
如對某公司的產品有興趣，請問問身邊的朋友有沒有人做這間公司的。
之後可問問以下問題:
經紀人品怎樣?
經紀有沒有轉換過保險公司?
經紀做了多少年? (這很重要，我通常會選擇做了五年以上的)
(這一行頭三年是很難立足的，如果有五年經驗就相對安心了，別單因為同情而把你的保單投了給剛入行的新人。當他做不長的時候，他離職了你的單就成了孤兒單沒人主動跟進了。)
約出來看看是否準時?
打電話是否會很快接聽或會之後打回給你?
記著產品不及人重要，出事了的時候，就是靠他們幫你了。
新人們的保險額盡可能不要多於入息的10~15%，保險是保障你們，不是加重你們的負擔。
當過了幾年之後，保險是可以以新保單的方法加上去的，別擔心。
4.銀行
在這銀行開一個儲蓄戶口(在這我建開一個渣打的戶口，原因我等下說)
要問清楚開戶要求，例如戶口內要有幾錢之類才不會被收手續費。
同時也要開一個股票戶口、支票戶口和人民幣戶口(如人民幣戶口不收費開了也沒壞的)
以上的做法是當你要做股票買賣可以即時能夠做到。
記著機會是留給有準備的人的。
5.信用卡
可在現有銀行或其他銀行開一張，卡有了不代表要用，但有的時多一個方便。
在這恆生的Enjoy卡對初學者是個不錯的選擇。
在開卡時要留意有否年費，是儲積方或是Cash Dollor等。
(我是儲Cash Dollar類型的)
最重要是每個月的還款日期!
最好有一張是Visa另一張是Master傍身。
信用卡不用太多，2張就已經夠了。
要留意信用卡最好是用了就還錢，不要還min pay和遲交錢。
因為你的不當記錄是會影響你的信貸財務報告的(就是銀行借錢前會看你是否一個好顧客的標準再借錢給你，說實話就是誠信啦)
6.選擇你的MPF (對你沒看錯)
MPF在這我簡單講解一下。
其實說實話就是你在買基金(沒錯，你沒投資經驗也要參與的基金遊戲T.T)
先來說一句最重要的!這是你的錢!別給我說因為最後一定沒錢了就不理!
這些錢是你的，只是將來才會拿到而已。
你在賺虧錢?對不起，我在賺喲!而且只要你什麼都不做65歲時我和你拿到的差距可以差10倍以上!
在這我就先告訴你這東東是什麼吧!
第一份工作，供強積金會是僱主供5%和你的薪水拿走5%(對...現實...)
這個叫現在帳戶，僱主選的公司你是不可以更換的(例如去媽的HXXX)，但你那Part可以轉其他公司。(這動作叫半自由行)
自半自由行出了以來...我身邊會換的現在只有一位，而且我嘮叨了他一年多=W=。
當我離開了現職公司，我的現有帳戶會變為保留帳戶。
我入了第二家公司就有一個新的現有帳戶了。
因為可以理解成只有現在帳戶和保留帳戶2個了。
請務必在你轉工的時候把你的保留帳戶整合，你也不想幾間公司不停收你手績費吧?
所以整合為一很重要!
以上是我對剛出來打工的人的提議。
至於我如何選擇銀行和MPF，我下一篇會詳細講解。
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